【一宮市】【工務店】住宅ローン借入先の選び方｜銀行の種類と特徴をわかりやすく解説

住宅ローン借入先の選び方

銀行の種類と特徴をわかりやすく解説

マイホームを購入する際、

多くの方が利用するのが住宅ローンです。

しかし、住宅ローンは

「どこで借りるか」によって

金利や条件が大きく変わるため、

借入先選びはとても

重要なポイントになります。

住宅ローンを提供している金融機関には

いくつかの種類があり、

それぞれに特徴があります。

この記事では、

住宅ローンを借りることができる

主な金融機関の種類と、

それぞれの特徴、

そして借入先の選び方について

分かりやすく解説していきます。

 

住宅ローンの借入先は全部で7種類

住宅ローンの借入先は、

主に次の7種類になります。

1.都市銀行（メガバンク）

2.地方銀行

3.信用金庫・信用組合

4.ネット銀行

5.JAバンク

6.労働金庫（ろうきん）

7.住宅金融支援機構（フラット35）

それぞれ

金利・審査・サポート体制 が異なるため、

自分の状況に合った

金融機関を選ぶことが大切です。

それぞれメリットや向いている人が

異なりますので、

順番に見ていきましょう。

 

都市銀行（メガバンク）

代表的な銀行として

・三菱UFJ銀行
・三井住友銀行
・みずほ銀行

などがあります。

都市銀行は全国規模で

展開している銀行で、

住宅ローンの利用者も多い金融機関です。

特徴

都市銀行の特徴としては、

住宅ローンの商品が

非常に豊富なことが挙げられます。

変動金利、固定金利、ミックスローンなど、

さまざまな選択肢があります。

また、

住宅ローン金利も

比較的低めに設定されていることが多く、

会社員など安定した収入のある方に

人気があります。

一方で、審査はやや厳しい傾向があり、

年収や勤務先、

勤続年数などがしっかり

見られることが多いです。

 

地方銀行

地方銀行は各地域を中心に

営業している銀行です。

地域密着型の金融機関で、

地元の住宅会社や不動産会社との

つながりが強いのが特徴です。

特徴

地方銀行のメリットは、

地域に密着したサポートが

受けられる点です。

地元で家を建てる方にとっては、

相談しやすく柔軟な対応を

してもらえることが多いです。

また、

地域限定の金利優遇や

キャンペーンを行っていることもあります。

住宅会社を通じて紹介されることも多く、

住宅ローンの手続きも

比較的スムーズに

進めやすいのが特徴です。

 

信用金庫・信用組合

信用金庫や信用組合も

地域密着型の金融機関です。

営利目的だけではなく、

地域の人や企業を

支援する役割を持っています。

特徴

信用金庫の住宅ローンは、

比較的相談しやすいのが魅力です。

地元の金融機関ということもあり、

親身に対応してくれるケースが多くあります。

また、

都市銀行より審査が柔軟な場合もあり、

自営業の方や中小企業勤務の方が

利用することも多いです。

地元の工務店との連携も強いため、

住宅購入の相談と合わせて

進めやすい点もメリットです。

 

ネット銀行

最近利用者が増えているのが

ネット銀行の住宅ローンです。

代表的な銀行としては

・住信SBIネット銀行
・楽天銀行
・auじぶん銀行

などがあります。

特徴

ネット銀行の最大の特徴は、

金利の低さです。

店舗を持たない分、

運営コストを抑えることができ、

その分金利が低く

設定されていることが多いです。

また、

団体信用生命保険の保障内容が

充実している商品も増えています。

ただし、

手続きの多くがオンラインになるため、

対面で相談したい方には

少し不安を感じることもあるかもしれません。

 

JAバンク（農協）

住宅ローンの借入先として

意外と利用者が多いのが JAバンク です。
JAバンクは全国の

農業協同組合による金融機関で、

地域密着型の金融サービスを提供しています。

代表的な組織として
・JAバンク
があります。

特徴

JAバンクの住宅ローンは、

地域に密着した金融機関ならではの

柔軟な対応が特徴です。
地方では住宅ローン利用者が多く、

地元の工務店や不動産会社とも

連携しているケースがよくあります。

また、

比較的金利が低めに設定されることもあり、

条件によっては銀行より

有利になることもあります。

さらに、

組合員になることで金利優遇などの

メリットが受けられる場合もあります。

向いている人

・地域で家づくりをする人
・農協との取引がある人
・地元密着の金融機関で借りたい人

 

労働金庫（ろうきん）

もう一つの住宅ローン借入先として

知られているのが 労働金庫（ろうきん） です。

代表的な金融機関として

・東海労働金庫

・中央労働金庫

などがあります。

特徴

労働金庫は、

労働組合や生活協同組合などの

会員によって作られた金融機関です。

営利目的ではなく、

働く人の生活を支えることを目的としています。

そのため住宅ローンも

比較的良心的な条件で

提供されていることが多く、

金利が低いケースもあります。

また、

会社に労働組合がある場合などは、

特別な金利優遇を受けられる場合もあります。

向いている人

・労働組合に加入している人
・安定した会社員
・福利厚生として住宅ローンを利用できる人

 

 

住宅金融支援機構（フラット35）

住宅ローンの中でも特徴的なのが、

長期固定金利型の住宅ローンです。

これは
・住宅金融支援機構
が提供する

フラット35

という住宅ローンです。

特徴

フラット35の最大の特徴は、

借入時の金利が返済終了まで

変わらないことです。

通常の住宅ローンは変動金利の場合、

将来金利が

上昇する可能性がありますが、

フラット35は固定金利なので

その心配がありません。

そのため、

・将来の金利上昇が不安な方
・安定した返済計画を立てたい方

に向いている住宅ローンと言えます。

 

住宅ローンは「比較」がとても大切

住宅ローンは借入額が大きいため、

わずかな金利の違いでも総返済額に

大きな差が生まれます。

例えば、

3,000万円を35年ローンで借りる場合、

金利が0.5％違うだけで、

総返済額が数百万円変わることもあります。

そのため、

住宅ローンを検討する際には

・金利
・保証料
・団体信用生命保険
・事務手数料
・繰上返済の条件

などを比較することがとても大切です。

 

住宅ローンの相談は専門家に

住宅ローンは金融機関によって

条件が大きく異なり、

自分だけで判断するのは

なかなか難しいものです。

住宅会社や不動産会社では、

複数の金融機関の住宅ローンを

比較しながら、

お客様に合った借入先を

ご提案することも可能です。

マイホームは人生の中でも

大きな買い物です。

無理のない返済計画を立てるためにも、

住宅ローンについて

しっかり理解しておくことが大切です。

住宅ローンの選び方や資金計画について

ご不安な方は、

ぜひお気軽にご相談ください。

お客様に合った最適な

住宅ローン選びを

お手伝いさせていただきます。